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Empire Strikes Back与TomDispatchcom交叉发布如果没有听到国家令人印象深刻的,令人印象深刻的房屋恢复,房屋价格正在上涨,你很难打开电视或打开报纸!新建工程已经开始!危机结束了!然而,在大肆宣传之下,一个全新的快速致富计划正在酝酿过去一年半,华尔街对冲基金和私募股权公司已经悄悄积聚了一个前所未有的租赁帝国,抢购了安妮维多利亚女王在亚特兰大,砖 - 面对芝加哥的平房,凤凰城的西班牙复兴总体而言,这些资金雄厚的投资者已经在受经济危机影响最严重的城市购买了20多万个便宜的,大多是止赎房屋

华尔街的止赎危机始于2007年底,并被迫超过10个百万人离开家园,造成了一个自相矛盾的问题数百万被驱逐的美国人需要一个安全的居住地,即使数百万空置的银行拥有的房屋正在破坏社区并刺激犯罪率的上升幸运的是,华尔街已经设计了一个解决方案:它将把这些止赎房屋租回给我们在这个过程中,它设计了一种新形式的证券化,可能导致整个计划爆炸 - 再次Sinc随着购买狂潮的开始,没有哪家公司比世界上最大的私募股权公司黑石集团(Blackstone Group)获得更多的房子

使用子公司,邀请之家(Invitation Homes),黑石集团通过当地经纪人和大宗购买机构获取止赎房屋直接来自银行的方式与普通人一样可以从Costco购买卫生纸一方面,它在一天内在亚特兰大购买了1400套房屋截至11月,Blackstone花了750亿美元在全国范围内购买了40,000个大部分止赎房屋

自2012年10月以来,每周支出为1亿美元它最近宣布计划将这项业务推向国际市场,从止赎被破坏的西班牙开始,很少有金融业以外的人听说过Blackstone然而今天,它是单户出租房屋的最大拥有者

这个国家 - 以及其他很多东西,它拥有部分或全部希尔顿连锁酒店,Southern Cross Healthcare,Houghton Mifflin出版社根据其2012年证券交易委员会年度报告,使用,天气频道,海洋世界,艺术和手工艺品连锁店Michael,Orangina以及其他几十家公司Blackstone管理着超过2100亿美元的资产

它也是一家上市公司机构所有者看起来像是最近涉及抵押贷款危机诉讼的公司的人,包括摩根士丹利,花旗集团,德意志银行,瑞银,美国银行,高盛,当然还有摩根大通,刚刚解决了诉讼与司法部就其风险且往往是非法的抵押贷款行为达成协议,同意支付前所未有的130亿美元的罚款

换句话说,如果黑石通过利用住房危机赚钱,所有这些其他华尔街银行 - 通常被认为是主要的创造条件导致首先出现丧失抵押品赎回权危机的罪魁祸首 - 也赚钱一个全现金巨人在整个伯爵的街区许多居民不必知道黑石是什么意识到情况严重错误去年,洛杉矶的房地产经纪人马克·阿尔斯通开始注意到一些奇怪的事情房价上涨并且他们快速上涨 - - 2012年10月至今年同月上涨20%在正常市场中,房价上涨意味着购房者的需求增加但是这是令人不安的事情:房屋所有权率正在下降,这是阿尔斯通的第一个迹象,即市场是某种方式第二个标志是购买者自己点击此处查看大图黑石集团大约5%的房产,大约2,000间房屋位于夏洛特地铁区域,其中不到1,000(如上图所示)位于梅克伦贝格县,这个城市的中心(安东尼·吉安卡塔里诺的地图,Symone New的研究)“我去了两年没有卖给一个黑人家庭,这不是因为没有尝试,”阿尔斯通说,他的生意是c在市中心社区,大多数居民都是非洲裔美国人和西班牙裔美国人居住,相反,他所有的买主 - 他们最后一个 - 都是被套住的商人而且更奇怪了,他们都用现金支付 在2005年至2009年期间,由种族歧视性贷款行为推动的抵押贷款危机摧毁了53%的非裔美国人财富和66%的西班牙裔财富,这些数字错开了想象力

因此,可以肯定的是,今天很少有黑人或西班牙裔人另一方面,由于德意志银行安排了价值360亿美元的信贷额度,黑石集团以现金方式直接购买黑石并没有出现问题

这笔资金使它能够超过那些必须获得传统融资的家庭

它也铺平了道路

公司很快就购买了大量房屋的方式,令当地市场震惊并推高房价,推动更多家庭退出游戏“你不能与那些投机于投机未来价值的公司竞争“正在玩现金,”阿尔斯通说,“这几乎就像他们计划的那样”事后看来,很明显,大衰退推动了一场极好的财富和资产转移远离普通美国人和金融机构在危机期间,当房价崩溃时,美国人失去了数万亿美元的家庭财富,而银行则攫取了大约500万套住房

但刚刚开始出现的是如何在经济衰退时期继续推动经济复苏本身财富和权力从底层向顶层转移的过程从2009 - 2012年,前1%的美国人获得了95%的收入增长现在,随着住房市场的反弹,数十亿美元的追回住房财富直接流入华尔街街道而不是家庭和社区自2012年春季以来,就在黑石集团开始批量购买止赎房屋时,估计有880​​亿美元的住房财富积累直接流向银行或机构投资者,因为他们拥有住宅房产,通过TomDispatch的分析它是一个可能会继续增长的数字“机构投资者正在吸引我们亚利桑那州房地产经纪人协会的创始人亨利·韦德说道,但是从服务欠缺的社区中获得财富积累的能力,但购买房屋便宜然后等待他们升值,这并不是百仕通赚钱的唯一方式

这笔交易它也希望你的租金支付,证券化租赁华尔街的租赁帝国是全新的单户租赁行业曾经是小型妈妈和流行业务的直辖区但是,这一时刻前所未有的是金融炼金术布莱克斯通加入11月份,经过多个月的炒作,黑石集团发布了历史上第一个以证券化租赁支持为后盾的债券

一旦投资者急于抢购,黑石集团的竞争对手宣布,他们也将尽快开发类似的证券

可能根据您的要求,捆绑租金并将其出售给投资者的想法要么是自然而然的金融行业还是一个喷火的幻想“这是一个新的前沿”,30年来房地产业房地产行业顾问Ted Weinstein评论说“这是我从未真正梦寐以求的事情”然而,对任何人来说都是如此经历了2008年抵押贷款支持证券危机之后,这个新领域将听起来很奇怪“它就像一个住宅抵押贷款支持的证券,”一位对冲基金投资者表示,该公司与Blackstone有业务关系当被问及为什么公众应该期待这些证券是安全的,因为风险抵押贷款支持证券导致了2008年的崩溃,他回答说,“相信我”对黑石来说,至少,逻辑很简单公司希望先付钱购买更便宜,止赎房屋之前价格上涨所以它与摩根大通,瑞士信贷和德意志银行联手捆绑了3,207套单户住宅的租金,并将这笔债券卖给了底层抵押贷款的投资者作为抵押品提供的房屋当然,这只是一个可以成为租赁支持证券全新行业的测试案例根据Blackstone发送给私人投票文件的一份副本,许多华尔街主要银行都参与了这项交易

10月31日由TomDispatch德意志银行,摩根大通和瑞士信贷评估的潜在投资者正在帮助推广债券Wells Fargo是证书管理员Midland Loan Services,PNC Bank的子公司,是贷款服务商 (顺便说一句,德意志银行,摩根大通,富国银行和PNC银行都是另一个集团的成员:2013年银行对大多数家庭的抵押品名单)根据对经济学家,业内人士和住房活动家的采访,人们或多或少地保持集体呼吸,希望看起来像鸭子,像鸭子一样游泳,像鸭子一样的嘎嘎声不会像最后一群鸭子那样使经济崩溃“你只是希望他们他们知道自己在做什么,“经济与政策研究中心经济学家迪恩贝克说,”他们有营业额和职位空缺的条款,但是他们这样做了吗

他们是否采取了适当的照顾

我当然不会指望它“发给投资者的文件中的现金流量分析假设这些房屋中的95%将在任何时候租用,平均每月租金为1,312美元这是房地产专业人士所说的入住率

雄心勃勃然而,有一种重要方式,即这种安全性与其抵押贷款支持的对手不同当银行将抵押房屋作为抵押品时,至少存在这样的假设(通常由于银行的拙劣或伪造的文书工作而不正确)房主确实违反了她的抵押贷款在这种情况下,如果一个房屋租赁债券爆炸,成千上万的家庭可能会被驱逐,无论他们是否错过了单一的租金支付“我们最终可能会你得到很多人被驱逐的情况不是因为房客落后,而是因为房东落后了,“黑石公司的房屋梦想中的Baker Bugs说道新证券是安全的可归结为一个简单的问题,即黑石是否被证明是一名优秀的房地产经理体面的管理实践将确保高入住率,可预测的营业额和增加的投资者信心不良管理层将产生投诉,调查和空缺,所有这将增加Blackstone不会有现金流向投资者支付的可能性如果你问一下在亚特兰大郊外的Blackstone的邀请之家物业中的租户CaDonna Porter,物业管理正是Blackstone缺乏的技能“如果我可以缩短我的租约 - 我签了两年的租约 - 我肯定会,“波特说道

蟑螂和肥水漏洞是邀请家庭出租中的第一个问题,她和她的孩子一再搬进九月波特提交的在线维护请求被取消,没有人来调查虫害她称该公司的维修热线没有人回答第二个问题来自一封标有“紧急”主题行的电子邮件,邀请之家未能从她的银行账户中提取部分Porter的11月付款,促使该公司要求她通过认证方式亲自交付剩余款项根据TomDispatch Porter审查的电子邮件通信,下载工作以便亲自交付汇款单,只收到一封电子邮件说明付款,到第二天下午五点或者“额外的法律费用200美元和处置”之所以被拒绝是因为它不包括200美元的滞纳金和额外的75美元的资金不足随后发生的一连串令人抓狂的电子邮件令人回想起房主和抵押贷款服务公司之间的充满欺诈和经常欺诈的互动邀请家一再威胁要申请驱逐除非波特支付各种罚款费她一再要求公司接受她的月份p alyment并让她独自“我感到非常骚扰,我觉得这是非常不公平的,”Porter说她最终写道,她会寻求法律顾问,这使得Charter Homes立即同意接受付款为“一次性礼貌”Porter仍然感到沮丧的经验 - 以及蟑螂的持续存在(“我今天提出了另一个关于虫子的请求,这可能会再次被取消”)最近赫芬顿邮报调查和邀请院撰写的数十篇在线评论租户回应波特的挫折很多人说维修请求没有得到答复,而其他人抱怨他们的房子实际上有潜在的结构性问题还有至少一个记录在案的黑石集团进入了更为荒谬的法律领域 今年秋天,邀请之家佛罗里达州奥兰多市的分支机构似乎将伪造的驱逐通知邮寄给一位名叫弗朗西斯科·莫利纳的房主,根据信件大小的马尼拉信封中提供的奥兰多哨兵,这些假通知声称已对莫利纳提起驱逐在法庭上,尽管该市确认了其他方面的说法起因,邀请之家甚至没有权利驱逐莫利纳,合法或以其他方式黑石集团购买该房屋已在几个月前被撤销,但该公司已经失去了对该信息的追踪

2016年经济衰退

鉴于Blackstone的基本商业模式证券化租赁付款给公司带来了巨大的压力,以确保每月支票保持流动对于租房者而言,这些关于邀请房屋快速驱逐租户的轶事故事可能被证明是趋势而不是例外

意味着你要么每个月的第一个月付款,要么就是你出去虽然到目前为止黑石集团只发行了一个租赁支付证券,但它似乎已经将这个严格的协议付诸实施在北卡罗来纳州夏洛特市根据Charlotte Observer的一份报告,该公司已对其全部10%的租房者提起驱逐诉讼

点击此处查看较大版本约有9%的Blackstone房产,约3,600间房屋位于凤凰城都会区

在低收入到中等收入的社区(由Anthony Giancatarino绘制,Jose Taveras的研究)四万家庭加起来只有一小部分全国住房存量总量然而在黑石集团最具针对性的城市中,其物业的集中度惊人地在亚利桑那州的凤凰城,一些社区至少有一个,如果不是两三个,黑石集团所拥有的房屋几乎每个街区都有

淹没有些人担心私募股权巨头可能会与其他机构投资者一起对区域市场施加不正当的影响,因缺乏竞争而推高租金价格

然而,许多普通美国人最关心的问题应该是,不久之后,这整个租赁帝国及其热门的新一类证券可能会失败,让经济陷入一种非常熟悉的混乱状态“你允许华尔街控制一个重要的单户住房, “芝加哥居民迈克尔·唐利(Michael Donley)说,他一直在调查黑石集团在其社区迅速扩张的业务”但这是否可持续

“ “它可能会在2016年全部崩溃,你会比2008年更糟糕”Laura Gottesdiener是一名记者,也是A Dream止赎者的作者:黑人美国和争夺家园的地方,由Zuccotti于8月出版Park Press她是Waging Nonviolence的编辑,曾为Rolling Stone,Ms,花花公子,赫芬顿邮报以及其他出版物撰稿

她在Zuccotti Park占领期间在人民厨房生活和工作这是她的第二篇TomDispatch作品[注:特别感谢Symone New和Jose Taveras进行艰难的研究以找到Blackstone拥有的房产特别感谢Anthony Giancatarino将这些数据转化为美丽的地图]在Twitter上关注TomDispatch并加入我们的Facebook或Tumblr查看最新的Dispatch Book ,安琼斯的他们是士兵:受伤的美国战争如何回归 - 不为人知的故事



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