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2013年即将结束随着所有的节日庆祝活动即将到来,同样重要的是指定一些专门的时间,并考虑一个人的财务和税收计划2013-2014可能是时候花得很好甚至花钱在提高退休储蓄以及长期和短期计划现在有五件事要做:1首先与您的财务顾问和会计师见面面对面或通过电话进行,但要做到这一点让自己和他们,养成年度会议的习惯要涵盖的主题应包括以下内容:2年度资本收益税收策略: - 在年底之前您应该放弃哪些职位

你今年应该获得收益还是亏损

你今年需要获利吗

“应该”和“做”之间存在微妙的差异

如果您获得与投资业绩相关的收益或损失如果表现不佳且没有可预见的复苏,您应该考虑将损失用于今年的税收如果投资已经实现了目标,并且在您和您的顾问可以推测的情况下达到顶峰,现在获得收益的税收影响是什么

您是否需要获得收益或损失仅与您的税务计划有关这就是为什么与您的财务顾问和您的会计师进行此次会议至关重要 - 考虑加倍一般情况下,加倍减少购买更多的你已经持有并且价值已经下降的股票在某些情况下,它会在糟糕的情况下抛出大量资金我们不是在谈论一般情况,而是一个非常具体的案例,只有在年底才会有一个独特的机会让我们比如说你在今年早些时候以每股200美元的价格购买了500股XYZ股票

股票已跌至150美元你想要承担损失但是喜欢股票你相信它会恢复甚至可能会超过你最初购买的200美元的价格你可以根据清洗销售规则承担损失并在库存中占有一席之地“承担损失但是热爱股票”策略意味着你在11月30日之前购买更多股票并在12月30日之前出售原始股票你必须购买一个在我们的例子中,相等的数字是500 3在除息日之前购买共同基金时要谨慎根据1940年投资公司法,共同基金必须以形式向基金持有人分配高达90%的收入股息这一规定通过将税负​​转移给投资者来帮助基金削减开支这使得基金利率更高,因为它们没有考虑全部税收成本这种分配是基金股东的应税事件如果您考虑购买新的为您已经拥有的基金提供资金或增加您的头寸,与您的财务顾问讨论并了解除息日期接受的规则是在除息日之后进行购买,因为之前购买没有优势股息价格下降的确切金额4除息日期4您是否有重大的人寿/财务事件

让您的财务顾问知道您在收入或支出方面的任何重大变化

业务和财务事件包括加薪,奖金,401K分配,房屋销售/购买,业务销售/购买,业务收益或损失,仅举几例还有生活方式的变化需要考虑你结婚了吗

离婚

你有一个孩子要上大学或结婚吗

你家里有没有死亡

有费用吗

遗产

根据生活变化的类型,您可能需要一名遗产规划律师参与此次审核

现在是进行任何变更的好时机,可以最大限度地减少您2013年甚至2014年的税收负担5退休计划:如果您刚刚开始创业,请询问您的顾问是否建立了以下退休计划之一:简单的IRA,SEP计划或单个人401k与您的顾问讨论2014年4月15日之前的IRA捐款2013税收目的大多数受益于这种审查的人通常不会进行这些个人财务讨论或权力下降即使有些人按照建议与财务顾问会面,也不包括他们的会计师或遗产规划律师 而且他们并不总是能够准确描绘可能影响他们的财务计划的所有个人事务给他们的顾问

不要太害羞而无法召集这样的会议如果你有能力聘请顾问和会计师,让他们为你工作准确和诚实这些顾问都在那里为您提供帮助,并将非常感谢您的积极兴趣,使他们能够在他们的工作中取得优异成绩这种审核对CGO财富管理的客户非常有益,并帮助专家规划您的业务成功,投资成功和长期金融控股和一位专家可以补充另一位专家并确保您所支付的专业专业建议来自多个来源确保您的年终准备和前景对您有益并且是裁缝专为您的财务增长而设计它将使它成为更好的一年



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